Teilkasko oder Vollkasko?
Die Frage ist fast immer eine Rechenfrage: Was kostet die höhere Deckung, und was wäre im schlimmsten Fall zu ersetzen?
Was die drei Stufen abdecken
| Schaden | Haftpflicht | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|---|
| Schaden am fremden Auto | ja | ja | ja |
| Diebstahl | nein | ja | ja |
| Glasbruch | nein | ja | ja |
| Sturm, Hagel, Blitz, Überschwemmung | nein | ja | ja |
| Wildunfall (Haarwild) | nein | ja | ja |
| Marderbiss | nein | meist ja | meist ja |
| Eigener Unfall, selbst verschuldet | nein | nein | ja |
| Vandalismus | nein | nein | ja |
| Fahrerflucht des Verursachers | nein | nein | ja |
Die Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt ausschließlich das, was du anderen antust. Alles an deinem eigenen Auto ist Kaskosache.
Die Faustregel — und warum sie nur halb stimmt
Verbreitet ist: „Vollkasko bis fünf Jahre, danach Teilkasko." Das ist ein brauchbarer Ausgangspunkt, aber keine Antwort. Entscheidend sind drei Dinge:
- Wiederbeschaffungswert. Was müsstest du zahlen, um heute ein gleichwertiges Auto zu kaufen? Liegt der Wert unter etwa 4.000 €, wird die Vollkasko selten wirtschaftlich.
- Könntest du den Verlust tragen? Wer den Totalverlust aus Rücklagen ersetzen kann, braucht die Vollkasko nicht. Wer dann ohne Auto zur Arbeit dasteht, schon.
- Finanzierung oder Leasing. Dann ist die Vollkasko meist ohnehin Pflicht — und bei Leasing lohnt der Blick auf die GAP-Deckung, die die Lücke zwischen Zeitwert und Restforderung schließt.
Der oft übersehene Zwischenweg
Statt die Vollkasko ganz zu streichen, lässt sich die Selbstbeteiligung anheben. Von 300 auf 500 oder 1.000 € zu gehen, senkt den Beitrag deutlich und lässt die Absicherung gegen den großen Schaden bestehen. Für viele ist das die bessere Entscheidung als der komplette Verzicht.
Worauf du im Vollkaskotarif achten solltest: grobe Fahrlässigkeit mitversichert (sonst zahlt der Versicherer bei überfahrener roter Ampel womöglich nicht), Neupreisentschädigung bei jungen Fahrzeugen und Marderschäden inklusive Folgeschäden — der Biss selbst kostet wenig, der kaputte Motor danach viel.
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